子女信托 治败家子的好方法

jjgy9981

环顾整个金融行业，现在最火的莫过于信托了。

　　不提经常在地铁、公共汽车车体广告上出现的绿色信托、奶牛银行等等，在这个卖方市场中，牌子不错的信托公司经常在几天之内发完几个亿的信托计划。在期货市场、股票市场踟躇不前的投资者似乎只能相信信托公司能给他们找到一个好的项目，以及一个几乎可以“固定”的预期收益率。

　　但事实上，信托行业的专业人士却忧心忡忡，因为信托好像走到了一个死胡同，大凡能承诺高一些收益的计划莫不是房地产项目，信托公司现在的身份更像是房地产行业的融资渠道，而非受人之托，代人打理，以致于大部分的读者可能都忽略了信托另外的许多功能。

　　本文将介绍其中之一，子女信托。其实我们另外的一些需要都可以用信托来解决的。

　　信托一词来源于古希腊，有富翁快过世，而家有幼子还未成年，所以将偌大的家财交由朋友打理，倘有收益则归于幼子，等儿子成年后再移交家产所有权。这就是最初始的信托，包括委托人(富翁)，受托人(朋友)，收益人(幼子)三方。

　　我们现在所熟悉的信托也同样有这几个要素，比如，北京國际信托投资公司正在发行一个2亿的房地产项目资金信托，有50个个人或者机构购买了信托计划。很明显，委托人是这50个实体，受托人是北國投，收益人也会在合同上指定。

　　子女信托唯一不同的是我们还不习惯主动委托别人去做我们希望的投资或者仅仅是保管。

　　在美國，父母为自己的子女设立专门财产信托是一種非常普遍的现象。子女信托设立后，由特定的受托人持有并管理信托财产，其目的在于满足孩子的教育和其他重要费用支出。美國税务局为鼓励父母设立子女信托，还给予这種信托赠与行为每年11000美元的特定免税额。子女信托的好处在于受益人子女虽然可以享受财产但不能对财产进行自由支配，因此有助于防止子女在自理能力不足时浪费财产。

　　子女信托的好处不少，总言之，有如下几处：

　　谨防败家

　　中國目前的海外留学生总数达几十万人，并且大多数留学生都是自费出國，留学生每年的花费至少几百亿元以上。这些海外留学生是一个特殊群体，他们所占比例不大，但表现却特别“突出”，是海外的“阔少”一族。父母给的高昂教育生活费马上就被孩子换成宝马，名牌服饰了，特别是尚没有判断行为能力的孩子，非常容易受环境影响。对于在美國留学的海外小留学生而言，他们的父母完全可以通过设立子女信托帮助小留学生们管理财产。

　　因为國内还没有银行和信托公司联合开发这项业务，所以國内的留学生父母可能只能求助于台湾或者其他的银行，而受托方会根据委托人的要求管理这笔财产，比如，以稳健型的投资为主，只能用于教育、生活等几个方面的支出。

　　更加重要的一点是，如果父母希望将自己的公司或者一项生意作为遗产留给孩子，而孩子实际上可能并不会打理，这样的情况下，父母完全可以将名下产业交由专业人士打理，而约定公司红利或者盈利按比例给孩子。这样不仅给孩子一个长期的收入来源，也会让自己的产业长久的经营下去。

　　独立于家财

　　信托不同于其他投资产品，设立一项信托意味着所有权的暂时转移，所以就算父母或者家庭出现意外，这笔委托资产因为是独立于家产之外的，会受《信托法》保护，不受委托人、受托人以及受益人的债权人强制执行，所以会照常运作下去，一直保障孩子的教育生活，当然就算是受益人也没有权利随便挪作它用。

　　对于多子女的家庭，也可以利用多子女信托，为保证每个孩子都能得到必要的教育和医疗资金，父母可以为每一个孩子都建立单独的信托。多子女信托不仅在父母面临财务风险的时候可以保障子女的基本利益，也可以避免子女之间出现明显的财产纠纷或冲突。

　　专业的投资

　　提供信托服务的金融机构一般都具有很强的投资队伍，而找一个专业的受托人定制个性化的服务也将会得到专业的理财，从而避免信托财产缩水或因自己理财不当而未达到保障子女的目的。