[理财]养老的“财”怎么理？

fengyujiaren

转眼间我也工作了快10年了，养老問題也确实该提到日程里面来了。

　　我是这样考虑我的养老保险的

　　首先，社保属于公司福利，肯定要参加的。但目前我不会考虑商业养老保险，原因就是其保证利率太低，和它的低流动性比起来实在是不相称。

　　光靠社保也是不够的，社保无法保证我退休后的生活水平，所以剩下的养老問題我是靠储蓄和其他投资来解决。我的目标收益是每年7%，这样才能有可能抵御常年的通货膨胀。

　　具体操作是这样的：

　　以一个10万的“终身寿险”为例：

　　先购买10万定期寿险，保障到60岁，交费到60岁，年交保费360。

　　再设置定投基金帐户为"我的保险"，投资对象是基金"广发聚富"，红利分配方式为"红利再投资"，即基金分红默认为直接购买该基金。委托银行每月于工资发放第二日从工资卡扣款200元申购该基金，相当于每年交纳2400元。

　　在投资过程中，一旦"广发聚富"这个基金以及该基金公司發生风险(基金公司發生問題往往不是突然的，必有先兆)，会将定投计划调整到其他基金上，而定投金额和扣款计划不变。

　　这样做的结果是:

　　万一我60岁前發生身故，保险公司赔我10万元，60岁后發生身故，我自己用基金建立的"保险帐户"内的市值可以补偿给我的家人。

　　目前，我已经坚持好几个月。这个"保险帐户"风险较大，结果不好说，总的来说我决定做做看。而且我会用其他投资工具建立其他保险帐户，来达到我的目标。

　　关于商业养老保险，我感觉如果好还是有必要买，但我会等到保证利率能够达到5%左右的时候再买。目前我买的分红两全保险，做一个强制储蓄，分散风险，但买得很少。

　　每年我会将我构建的这个所有帐户戏N到?斜冉系摹