[理财]搭车购买分红型返还型健康险？不必要

yuhailong

保监会在9月26日下发的《健康保险管理办法》有关事项通知中，进一步明确与《健康保险管理办法》不符的产品，自2007年1月1日起停止销售。这就为分红型、返还型健康保险退市设置了最后期限。近日，记者了解到，一些保险业务员以此为由，谎称产品即将退市，引诱消费者搭车购买。

　　据了解，目前拥有分红型、返还型健康保险产品的公司，大多没有新动作。记者从中宏人寿深圳分公司了解到，公司并未就分红型健康产品采取撤换行动。记者从中國人寿深圳分公司了解到，所谓“公司已经开了三次会，准备停卖國寿康宁系列”产品之说，也子虚乌有。

　　究竟应否搭车购买分红型、返还型健康保险？记者采访了多年研究保险法律法规的律师栾永明。他明确表示，消费者根本无需搭车购买分红型、或返还型健康保险产品。原因很简单，保险产品的价格与其功能和保障范围密切相关。一个产品既有理财功能，又有寿险的返还功能，同时还有健康险的有病保医疗救治功能，势必价格要高。单纯有病保病产品的价格肯定会降下来。

　　据分析，各保险公司之所以大多不销售纯健康类的保险产品，一是保险公司在健康保险方面所积累的经验数字有限，产品设置尚难做到科学。二是受制于消费者不正确的保险消费理念。中國人愿意花钱买既具保障又具理财功能的保险产品。其实，大家花钱并没有买到自己最应该要的东西。现在的問題是，分红型、返还型的健康产品大行其道，此类产品往往年缴保费较高，但真正的日常医疗保障却相对不足。而相对于银行、基金、债券等理财工具而言，保险的理财效果可说是微不足道。