缴不起保费咋办？

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买人寿保险时，如果你选择的缴费方式不是趸缴而是分期缴费，你就必须按照保险合同的约定，按期如数地向保险公司缴纳保费，以保证保单持续有效。如果在这期间，由于種種原因你一时缴不起保费了，你该怎么办？如何才能确保你的权益呢？

　　案例回放

　　 王先生自己开了一家贸易公司，每年收入都在几十万元。和许多精于规划的人一样，几年前，王先生就在某中资保险公司给自己和家人上了意外险、大病险和养老险等几个险種，每年全家3口的保费支出大约在1.5万元左右。谁知，天有不测风云，去年年底，由于在几单生意中被对方蒙骗，王先生几乎所有的投入都打了水漂。虽然没有落到家破人亡的境地，但王先生的家庭境况却一蹶不振。早就该续缴今年的保费了，可王先生目前实在是囊中羞涩，眼看就快过宽限期了，王先生这叫一个急啊！

　　专家支招

　　 对于王先生的尴尬，有保险理财专家建议，如果王先生的困境短期内很难摆脱的话，他可以考虑申请保单效力中止或办理退保。而如果王先生只是今年遇到了暂时的资金周转問題，则可以考虑利用减额缴清等方法进行过渡。

　　 如果你也因为某種原因遇到了类似的情况，也不用担心，其实这種情况，保险公司在设计产品时已经充分考虑到了这一点，如果真的遇到中途无力缴费时，你可以根据自身的实际情况和保险条款的规定考虑如下的五種方法：

　　 一是利用减额缴清。在保险合同具有现金价值的情况下，按合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。

　　 二是办理展期保险。不改变原来的保险金额只缩短保险期限，以保单积存的现金价值缴纳保费，使保单持续到相应时间。

　　 三是利用中止与复效。你可以让保单效力中止，此时如果發生保险事故，寿险公司将不负责任。但在两年之内，你仍然可以向寿险公司申请保单复效。

　　 四是自动垫缴保费。如果超过宽限期仍未付费的，保险公司将以保单的现金价值垫缴应缴保费，以维持合同的效力。

　　 五是退保。如果你的确无法继续再续保，你可以要求解除合同。此时，如果你已缴足两年以上保费的，保险公司将退还合同现金价值；而如果你未缴足两年保费，保险公司将在扣除手续费后，再退还保险费。

　　商报记者 刘杰/文

　　赵振超/图