四招击溃保单“花样经”

qqruser

第1招

　　对照条款看宣传单

　　前面已经提到，保险宣传单不能作为合同的一部分，所以宣传单常常在角落处写上：“以上介绍仅供参考，详细内容以保险合同为准。”既然保险公司已经把责任撇得干干净净，市民投保时就更要留意，不能看着宣传单就头脑发热，而需好好研究条款，尤其是免责条款。

　　有的保险公司的合同文本采用的是分离式，投保人签名页是后来附加到合同正本的。工作人员会说：“合同条款不看不要紧，宣传单白纸黑字哪还有假？”这種说法不能轻信，不看条款千万不要签字。

　　第2招

　　留意字号最小部分

　　并不是所有保险宣传单都“报喜不报忧”，它们也会刊登重要的注意事项，比如“除外责任”、“收益不能保障”之类。只不过……这个字体也太小，经常是小六号，比宣传单一般字体小一倍，比描写险種优势的几个字小两三倍。

　　仍然觉得看条款吃力的市民，不妨带个放大镜好好找找宣传单中的小字。不要因为这些字小就瞧不起它们，这些小字往往才是精华之所在。

　　第3招

　　对号入座自己算

　　保险宣传单往往会给您计算几个“美轮美奂”的未来预期，5年以后怎么样，10年以后怎么样等等。这在投资类产品中更为普遍。看到那么美好的前景，真恨不得把所有的存款都拿出来买保险。

　　事实上，这些未来预期往往都是建立在最理想的一種状况，比如公司常年高分红、投保人不提取红利等等。与其看这些乌托邦，倒不如把自己预期缴纳的保费、自己的年龄等情况，代入其条款算一算。如果觉得计算过于复杂，还可请与此保险公司没有利益瓜葛的亲朋帮一下忙。

　　第4招

　　找来保代做好取证

　　保险宣传单往往出现在银行，保险公司当然是希望市民当场就敲定保单。如果您不是特别着急，不妨再通过保险公司热线电话找一位保险代理人，给您讲讲清楚。如果他职业操守好，他会将此险種的优劣都详细地说给您听，第三招中的计算工作也可交给保代代劳。

　　万一您遇到了一位天花乱坠的保代，也可做个预案，录下他当时的说法。按照最高法院的解释，录音文件是可以视为证据的，万一碰到欺诈心里也有些底。今年晚些时候，上海还可能推行“无理由退保”，其必要条件就是“投保前有意误导、涉嫌欺诈”，保留证据说不定以后可以用得上。