为你的健康保单支招

此人素质极高

保险可以保证在一定时期内，抗衡生命中不能承受的金钱风险。因此，把保险作为家庭投资理财手段的人越来越多。为此，本版帮您理清保险的几个概念，并且———

　　初一学生邹天慧的妈妈卢女士颇有保险意识，因邹从小体弱多病、偶发意外而为她购买了两份健康意外保险。卢女士告诉记者，为家人保险，已经是家里的一项固定支出，除了女儿、她也为自己和丈夫购买了养老保险和大病医疗保险。据了解，目前像卢女士这样把保险作为家庭理财投资的人群越来越多。

　　一险“傍”身好于“无险一身轻”

　　下岗多年的高先生“无险一身轻”，随着年纪越来越大，家里的亲戚都劝他为自己买一份保险，固执的高先生却一直不同意。他认为把钱交给保险公司并不可靠，还不如把实实在在的钱放在手里来得安心。

　　业内何小姐建议，诸如高先生这类情况，年纪比较大，而且又没有其他的健康保险，一般来讲最好有一险“傍”身，防范和避免因疾病给自己和家人带来经济上的困扰。只是买保时根据自己的需要保险额度和保险年限即可。

　　分红保险保障为主分红为辅

　　北京某保险公司的保险销售闵先生向记者透露，近几年来分红保险的销售一直呈上升的趋势，很多购保者都认为分红保险是较稳妥的投资而纷纷购买。

　　然而购买后却会出现投资者的实际所得与当初承诺不符的情况。新华人寿的曲总表示，保险代理人介绍保单的时候，红利状况仅仅是一个假设，根本不能代表该产品派发红利的实际水平，许多投资者把保险公司的这種假设红利误以为实际红利。

　　行业专家认为，分红产品的主要功能是保障，分红只是其附带功能。投保人不要寄希望于会获取巨额的红利收益，而应该更看重它的保障功能。

　　重大疾病保险的“性价比”胜于“数量比”

　　有调查资料显示，大部分的城市居民都倾向于投保重大疾病保险。据了解，各家保险公司的重大疾病保险中所包含的疾病数量不尽相同，有10、24、28、30甚至更多的。

　　“我们所理解的重大疾病保险与保险公司的重大疾病保险天壤之别，保险公司愿意赔付的“重大疾病”和我们可能遇到的“重大疾病”不同概念。保险公司对于重大疾病险中的疾病有很多不保的情况，条款中会规定具体的医疗手段，例如透析要在6个月以上、换肾才能索赔、不开胸做手术就不赔等等”，某大学金融系的李媛媛小姐在接受采访时说。

　　购买重大疾病保险时，投保者会注意每张保单上所覆盖的保险数量，对于“重大疾病”的具体范围、受理细则及条件、赔付方式等却很容易忽视。一位不愿透露姓名的保险从业人员向记者透露，从保障的疾病種类来看，保单中几十種疾病的数量并不能真正代表保险公司的重大疾病保险涵盖广泛，也许这正是“障眼法”，一些疾病是用作充数的，另外，把一種疾病拆开作为几種算的情况也时有發生，非专业的购保人是很难看出来的。

　　在购买重大疾病保险时，投保人除了要参照多家保险公司相同类型保险的保单“性价比”外，对于具体保单中的条款也应该详细阅读、仔细研究，把主要精力放在一些重要的疾病上，选择最大限度地覆盖风险的保险产品。