先节财后增值：女大学生四年买房路

diafdiga

陈楚婷的收入并不高，在大学同学当中，每月4000元的收入只能算中下；陈楚婷并不抠门，与同学朋友聚餐也会抢着付钱或者AA……可是，她却在毕业4年多独立攒够了买房子的首期款，并先于很多收入高于她的同学买了住房，令别人大吃一惊。

　　总结陈楚婷的成功理财经验，她自己归结为：稳打稳扎，先节财后增值。

　　省钱，省成“记账婆”

　　陈楚婷来自湖北十堰的一个教师世家。但高中毕业后，从小做事就有条不紊的陈楚婷并没有报考师范，而是选择了她认为最适合自己的会计专业。1995年，她考上了华南理工大学会计系就读。

　　只身到广州来读大学的陈楚婷也和所有初入大学校门的同学一样，开始了充满幻想的广州大学生活：上课、泡图书馆、看电影、逛街、购物……不过，与同学不同的是，她做每一件事都是有计划性的——家里给她的零用钱并不少，但她仍然会把每一笔开支都记下来，到月末再总结一次，看看哪些开支不合理。

　　对于她的这種习惯，她的男友、就读于暨南大学中文系的张宾又爱又恨，送她一个外号“记账婆”。一次一起看完周星驰的《國产零零七》之后，张宾笑着对她说：“如果可以像周星驰那样做，你一定也会恨不得把自己的血管都重新摆一遍。”

　　不过，才子型的张宾自己本来生活随意，爱的也正是她这一点。

　　1999年7月，陈楚婷毕业后，在广州市一家大型船务公司找到了工作，而张宾则考上了中山大学继续就读研究生。

　　“滚雪球”节财计划

　　参加工作后，由于张宾有继续读博的打算，陈楚婷就和他商议，由她负责攒钱，争取在在张宾毕业前，不需要家里资助就可以供房结婚。

　　为此，从事财务工作，对银行比较熟悉的陈楚婷开始了她的“滚雪球”存款计划。

　　毕业第一年，陈楚婷收入并不高，每个月税后只有2400余元。她白天在南海的分公司上班，包午餐，晚上则坐公司的车回广州，住在公司在珠影附近的宿舍里。宿舍不是全免费的，每月需要交200元的房租及管理费；从下了公司的车后，还需要坐3元的地铁才可以到宿舍。算下来，她每月花在住宿和交通方面的开支大约350元。为了节约生活费，她晚餐一般自己做饭，或者到附近广东教育学院的食堂里买饭票打饭吃，平均下来每天6元左右，一个月180元。

　　由于公司买了社会保险，她没有再买商业保险。

　　此外，由于她已经工作，和张宾一起的开销一般是她出，在加上平时自己购物、交际费用，每月还需要花400到600元。

　　这样，陈楚婷每月的能够剩下1300元到1500元。在前两个月置够了一些生活消费品后，从第三个月开始，她每月发工资之前都将余钱存入一年定期。等这些存款到期，她如果有大件消费计划就拿出来用，没有时就将存款及利息取出转存一年定期。

　　通过这種“滚雪球”存款的理财方式，到了2000年年底，加上她领到的年终奖，她的银行存款就以经达到25000多元了。

　　发现自己不合理的消费习惯

　　2000年9月，陈楚婷参加工作后一年，工资涨到了3000元，税后可拿到2800多元。

　　工资多了将近500元，陈楚婷又做了一个决定：除了每月定期存款增加300元外，给自己用于开销的费用增加100元，再花1000多元为张宾买一份商业医疗保险，算下来也是每月100元。

　　和普通女孩子一样，陈楚婷也有逛街或逛商场的习惯，每个星期都要去附近的超市好几次，周末没事也喜欢逛北京路上下九，张宾没空，她就自己一个人或找个女友一起去。不过，她仍然很有计划性，每次购物都是预先想好后再付诸实现。没有计划的时候就什么也不买，只是逛。

　　一次，陈楚婷在买了一件冬天穿的外套后，发现自己的衣柜和箱子已经放不下体积大的衣服了。在整理那些衣服的时候，更发现有很多衣服已经很久没穿过。

　　陈楚婷顿然醒悟，虽然自己每次购物前都有计划，但出于女孩子爱美的天性，她的计划明显偏爱了衣服。这是不合理的，她决定以后缩减花在衣服上的钱。

　　对于她的这个决定，最好的女友并不太赞成：你的衣服比我的少多了，女孩子喜欢衣服是天经地义的呀。

　　陈楚婷笑笑，没说话，暗想：等我完成了计划后再“放纵”吧。

　　开始给财产增值

　　2001年7月，工作出色的陈楚婷被提升为财务副经理，月收入增加到了4000元。而这时，她的银行存款也达到了35000元。

　　有了初步的积蓄后，陈楚婷决定给自己的存款增值。正好國家发行國债，她在咨询银行一些专家后，决定以后的理财计划分三步走：35000元存款全部购买三年期國债；工资增加后每月可剩下2600元左右，每月存1600元定期，剩下的1000元则购买定期定额的共同基金，直接从帐户里扣除。

　　陈楚婷决定这样做，是基于这样的考虑：银行定期存款每月都有到期的，可以应付一些意外开销；打算在2004年买房子，那时三年期的國债刚好到期，而且买國债能够保证收益；共同基金风险比较大，但平均收益比较高，可达到10％左右。三者结合起来，既能够增值，又能够降低风险。

　　陈楚婷在一步步实现自己的“攒楼”计划的时候，也并没有亏待自己。除了留出能够保证生活质量的费用外，平时也会和朋友去一些消费不高的餐饮、娱乐场所消费，遇上节假日公司发了过节费或者遇上高兴的事，她也会给自己、男友买一些礼物，或者特别犒劳一下自己。只不过，这些都是在她“掌握”之中的。

　　到了2004年7月，陈楚婷的國债到期，加上利息收入一共有38000多元；银行存款超过60000元；共同资金全部售出后，也有40000元左右。

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