提前退休补偿50万 理财规划养老优先

fanjia

未来十年的钱都拿到今天提前支取了，如何保障将来的生活？如何确保稳定的收入？如何兼顾子女教育和养老？

　　有没有想象过，在50岁的时候突然失去一份稳定的高薪，同时拿到一笔不少但又不够多的提前退休补偿——这时候，如何有效利用这笔钱补偿未来减少的收入；又如何调整资产，确保發生变故后人生目标依然顺利实现？

　　梁先生就碰到了这样的理财困惑。 在一家跨國公司做了十几年了，梁先生怎么也没想到会在50岁时受到提前退休的“礼遇”。50万元的补偿金和60岁时可返还20万元的养老保险，乍一看也许很风光，但仔细一算，个中甘苦自知。他退休前的月收入10000元，十年内即便原地踏步也有120万元的纯工资收入。而考虑通货膨胀以及广州房价上涨的影响，十年后，50万元的补偿金购买力恐怕已经缩水成了40万元。

　　补偿金投资房产

　　未来十年的钱都拿到今天提前支取了，如何保障将来无收入的生活？

　　梁先生认为，用这笔钱投资的原则，一要能规避通货膨胀，二要能带来稳定收入。显然，房产是最佳选择。因为房产是实物资产，其价格和通货膨胀保持了一定程度的正相关；租金又可以每月带来一笔稳定的收入。于是梁先生动用了全数补偿金50万元加上原有10万元积蓄，一次性付款买了套公寓房，因为地段好、配套设施齐全，很快以每月4000元的租金签了一年的合同，年投资收益率8%。

　　50岁当然不至于赋闲在家，凭借技术优势，梁先生很快找到一份兼职工作，月收入3000元左右。如此一来，薪金和租金加起来接近离退前的月收入水平。但目前工作不稳定，出租房又有空置风险，月收入很难稳定在7000元。未来还会面对两大目标：女儿三年后出國，自己和老伴的养老。目前，梁先生还有40万元的银行存款，三年后足够供女儿出國留学，但养老就有点捉襟见肘。

　　如何确保稳定的收入？如何兼顾子女教育和养老？困惑重重的梁先生前去咨询了保险和银行界的两位理财师。

　　增加保险应对收入不稳

　　银行的理财师很欣赏梁先生的理财头脑，用50万元带来8%的年收益率而不是坐吃山空，是一个正确的投资思路，收入不稳和养老金不足的担忧也不无道理。

　　房产空置风险

　　目前只能通过后期维护应对，若出现长期空置就择机抛售，以房市长期上升的趋势来看不会有大的损失。工资收入方面，凭梁先生的技术，保持3000元月薪不成問題。但50岁后生病的几率增大了若干倍，且一旦生病，将没有薪水，不像原先隶属固定单位时还可享受带薪病假等福利，因此首先要增加重大疾病险和住院费用险。

　　以某保险公司重大疾病险为例。年交保费2430元，累交10年，从保险合同生效之日起至身故，發生保险合同指定重大疾病即可获赔10万元；住院费用险的作用更大，某险種年交保费1400元，一旦住院最高保额可达1万元。这两者都很好地规避了收入风险。

　　此外，梁先生已有20万元养老险，保障充足。但妻子缺少相应的保障，48岁的年龄还可以享受相对较低的投保费率，建议为妻子增加一份10年缴的养老险。虽然保险收益率不高于银行利率，但在强制储蓄的同时还带来了一份保障，不一定锦上添花但一定是雪中送炭。