小康家庭3年理财规划成功案例

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李先生是一家化工贸易公司的副总经理，家庭成员除妻子外，有一个14岁读中学的女儿，还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问，要求进行理财规划。经过心理测试，确认李先生属于积极型投资者。

　　从李先生提供的财务情况，得知整个家庭年收入173492元，开支72006元，开支中还房子按揭贷款一年23406元)。

　　家庭资产884700元，其中468700元投资在A股市场；负债234066元，主要是欠银行的房屋按揭贷款；净资产650634元)。

　　家中3个大人享受社会保障和统筹医疗，小孩属于半劳保，整个家庭没有购买过任何商业保险。

　　李先生的理财要求，最关心的是“前一阵A股涨得不错，现在有一些回调，可否增加投入”。对通过理财期望得到的资产年收益率，李先生要求是10%左右。另外，李先生一年内想买一辆20万元左右的轿车，李太太希望第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。

　　了解情况以后，理财顾问对李先生的家庭财务情况进行了仔细分析诊断，认为：

　　1.1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年，A股市场风险巨大。

　　2.2001年2月B股对境内个人投资者开放后，香港H股市场十分活跃。H股价格普遍较低，当时只有A股的六贩N?唬?彝?赏?ǎ?趾煜嗤?