走出理财误区避开风险陷阱

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31岁的刘颖东平均月收入大约4000元左右，太太的收入也差不多如此。虽然还不错，但并不能算丰厚。让人羡慕的是，颖东一家总能把自己的生活打理得有条不紊。前两年在清河附近买了近100平米的房子，之后又有了自己的汽车。最近，他们正准备添一个宝宝，应该说财务上一点問題也没有。颖东对于理财颇有心得，他认为，对于家庭的财务安排，避免走入一些误区特别重要，因为财富的积累总是上去困难，下来可很容易哦，这就是风险。

　　颖东认为，有些误区是我们应当避免的。

　　第一误区　 缺乏长远规划

　　当你拿着别人羡慕的年薪的时候，有没有想过，有一天会面临失业？你是否曾经思考过：大半辈子赚来的钱是否足以养老？你知道退休时得准备多少资金才能养老吗？可能还有许多人没有考虑过这个問題。当他们遇到突发事件时，往往生活陷入困境。

　　理财是一種全面的人生规划，首先，你必须设定理财目标，然后按你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素确定合理的理财与生活方式，其中包括教育规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、税务规划、遗产规划等。这样的话，可以保证整个人生稳定的生活质量，老而无忧，从而达到创造财富、保存财富与转移财富的人生理财目标。

　　第二误区　超负荷 举债

　　近几年来，全國各地房产市场非常红火。在这个市场上，造就了不少富翁。在财富效应的驱动下，有一些投资者开始举债投资，购买多套房子以期资金增值，于是出现了许多“负翁”。日本、中國香港地区的房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。

　　“用明天的钱，圆今天的梦”固然很好，但是这需要有个度。一般而言，家庭债务支出的合理比例就控制在家庭总收入的５０％之内，否则，一旦市场波动或家庭發生意外的话，其破产的可能性也将增大。

　　第三误区　投资领域单一

　　如今，市场上的理财产品名目繁多，一些市民听到预期高收益率的产品，便一哄而上竞相购买，却没有关注它的风险。遇到市场变化，如股市不好，则马上“谈基(基金)色变”，于是总有人在问，现在有什么可投资的。他们往往会将资金投向单一的投资领域，一旦發生投资风险，财务危机随之产生。

　　高收益的理财产品往往蕴涵着高风险，天下没有免费的午餐。投资安全的产品，如存款，也存在着负利率的风险。因此，在做理财规划时，我们需要根据自己的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益，从而达到我们的理财目标。