理财不能一成不变管理现金有新工具

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　　花旗银行(Citibank)几个月前展开的一项调查显示，新加坡中小型企业当中，只有35％有使用现金管理服务，这比香港的59％来得少。
　　现金管理服务(Cash management services)涉及一家企业账目管理的各层面功能，包括一般的日常交易服务如付款、收账和汇款，一直延伸到更复杂的需要如现金流量管理及风险管理，如外汇对冲等等。
新加坡的使用率比香港低
　　花旗银行新加坡的中小型企业银行部门CitiBusiness副总裁薇巴(Vibha Coburn)受访时说，新加坡中小型企业对现金管理工具的使用率比香港的来得低，可能是因为，适合中小型企业的现金管理工具或服务在市场上一向来并非垂手可得。
　　大企业对现金管理的需要，与中小型企业的不一样。这主要是基于大小企业之间的交易量、交易性质的复杂性、及交易的来源往往不一样。所以，不是所有大企业使用的金融工具都适合中小型企业使用。
　　因此，花旗银行表示会设法把一些适用于大企业的工具也提供给中小型企业，以吸引中小型企业客户。
　　比起三家本地银行，花旗银行和一些外资银行在中小型企业银行市场上，算是较新进的业者。
　　为了强攻中小型企业市场，花旗银行将配合中小型企业客户的需要，简化大企业用的现金管理工具如外汇相关、支薪(payroll)服务等，让小企业更容易使用这些相关工具。
　　随着业者积极争取中小型企业客户，加上本地企业对金融工具越来越熟悉，有迹象显示，中小企业对现金管理工具的使用率已经逐渐提高。
　　华侨银行(OCBC)企业交易业务市场部主管陆惠珠回答本报询问时说：“过去这些年来，我们察觉到，使用现金管理工具的中小型企业客户有增加的趋势，这是令人鼓舞的现象。”
　　华侨银行的企业银行互联网交易平台，为中小型企业客户提供贸易相关及现金管理服务，包括付款和收账、贸易融资及外汇服务。
中文版本交易平台用戶增3倍
　　该银行之前采纳了中小型企业客户的反馈意见，为它原有的交易平台进行调整，并推出了一个较简化的版本，让中小型企业更容易使用。由于考虑到一些小老板对英语的掌握能力不比中文强，华侨银行在2004年8月又推出了中文版本的交易平台。
　　自2001年首推以来，这个交易平台的用戶每年平均增加32％。这些年来，用戶通过进行的交易每年平均增长3倍。
　　陆惠珠说：“这意味着我们的中小型企业客户对现金管理有越来越好的认识，特别是这类工具所能够带来的成本节约和效率。”　　
　　她说，中小型企业普遍面对现金流量缺乏可见度和预见度的挑战，这对企业的营运资本有直接的影响。此外，中小型企业如果过度依赖人工作业流程及重复性的数据处理，其效率将受影响，企业面对的营运风险也相应提高。
　　所以，通过高效率的现金管理工具，一家企业将能够改善其财务管理和资源支配的效率。
　　从事办公室用品及设备供应的金木兰(Kumpulan Development)公司便是一个很好的案例。公司老板曹发盛受访时说，他在没有使用之前每个月须写几百张支票，把钱付给供应商，把薪水支给员工等等；而且，他时时也得确保户头内有足够的钱过账，而且得注意支票是不是已经过了账，既费时又费精神。
　　在使用平台后，他不再需要写支票，并且可以把时间和精神放在其他事务上，如业务战略的策划。此外，他对公司的应收账目和应付账项都有更好的掌握和控制，对公司的现金流量也有更明确的概念。