退休金怎样用得更久
养老新政的推出使很多人更加关注自己的退休生活。根据我國目前的规定,女性和男性职工的退休年龄分别为50岁(或55岁)和60岁。國家统计局相关资料表明,2000年中國人口平均预期寿命已达71.40岁。其中男性为69.63岁,女性为73.33岁。对工薪族而言,如何做好养老规划,让退休之后的生活质量有所保障,将成为头等大事。美國保险及财务顾问联合会的研究发现,由于担心退休之后的资金問題,有20％的美國人延后退休,10％的退休人士因财务原因重返工作岗位,至于正在工作的人,有80％感到悲观,认为他们无法完全退休,必须兼职。
在人口老龄化现象日益严重、平均寿命不断延长的趋势下,如何让退休金用得更久,如何在退休之后延续当前的高品质生活呢?在此为大家提供以下几个可供借鉴的原则。
原则一:依据生活成本的不同,选择不同的居住城市。理财专家认为,相对于大城市高昂的生活成本,退休之后安家在中小城市甚至是小镇,对于退休人士来说,无疑是维持较好生活水准的较好选择。同样一笔钱,在大中城市只能用10年,在小镇可以用20年甚至30年。在美國,退休时把原先的大房子卖掉,换一套较小的房子,或是搬到风光明媚、物价便宜的小镇生活,已成为流行趋势。
原则二:检视房产,卖掉或出租房子作为补贴。如果移居中小城市,现有的房子怎么办?退休金足够的人,不必急着把房子卖掉,可以出租以赚取固定的收益。不过,如果退休金不够甚至连退休金都没有准备的人,最好的方法是把自己在城市中的房子卖掉,所得的部分资金可以作为退休金。
原则三:保全至上,稳健管理退休金。退休金的保全意义重于增值。平时除了必要的生活费用与保险支出之外,建议按计划提取退休金的一定比例进行稳健型投资,如基金、次级债券等,但不建议进行风险性较大的投资。
原则四:开源节流,从事一些力所能及的工作。在使用退休金上,可根据退休年龄设定每年可提用的退休金比例,如60岁退休,第一年提用7%的存款；如果50岁退休,第一年提用6%的存款。更安全的做法是,不论你何时退休,第一年只提用4％的存款。还可以用退休金开源,如经营投入低、收入稳定的小店,将有助于发挥退休金的最大效益。
原则五:消除负债,从年轻时就开始投资年金型产品。在退休之际,如果还背有债务,如房屋贷款等,就需要考虑重新配置自己的资产了,如将大屋换成小房,以尽量减少负债。建议大家年轻时就要未雨绸缪,树立正确的理财观念。如及早开始储蓄,做长期理财规划,并购买适当的年金型保险、医疗保险等,这无疑是保障退休生活的最佳方式。
(上投摩根富林明基金管理公司)
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