基金选择方略
"春江水暖鸭先知",多家基金公司最近在投资策略报告中认为,在多项利好的作用下,证券市场已经具备回暖的条件,2006年股市将呈现温和上扬的态势。然而,从身边朋友的反馈来看,投资者似乎还未走出股市长达五年下跌的阴霾,对投资股市信心不足,既担心风险太高,又担心错失机会。其实,在目前的市态下,投资基金应该是不错的选择,那么,该如何挑选适合自己的基金产品呢?第一,挑选值得信赖的基金公司。基金公司的信赖度非一朝一夕可以建立起来的,较好的基金公司往往以受益人的最大利益为出发点,内控机制健全,产品线丰富完整,旗下基金绩效不错,服务品质优良。此外,基金的诚信度与经理人素质的重要性甚至超过基金的绩效。经过层层筛选,将自己的钱交给值得信任的基金公司去打理,是作出成功的投资决策的重要一步。
第二,知己知彼,挑选适合自己的基金产品。挑选基金,仅看绩效、风险甚至费率是不够的,每只基金的投资定位不同,有的追求稳健收益,有的追求积极成长,对于投资者来说,更重要是了解自己,对自己的理财目标、资金规划、风险承受度作出判断,结合基金的投资定位寻找最适合自己的基金。譬如,如果您是看到市场大起大落就会睡不着觉的保守型投资者的话,在您的资产配置中,固定收益类基金产品占比应该更大一些。
第三,踩准市场节拍,结合宏观经济背景挑选基金。景气循环通常可以分为四个阶段:景气复苏期、景气扩张期、景气高涨期及景气衰退期。各类型的基金在不同的阶段会有不同的表现,投资者也可以参考景气循环的状况来调整投资的组合。当经济处于景气谷底阶段时,应提高债券基金、货币基金等风险基金的投资比重；而经济处于景气复苏阶段时,则可加大股票基金的投资比重。同时要紧跟國家宏观经济政策,如"十一五"规划中提出的"消费推动"及"自主创新",根据这个思路进行投资布局的基金,其业绩可能会有独立于景气度的上佳表现。
第四,挑选适合自己的投资方式。一般而言,投资基金的方式有两種,即定期定额和一次买进,两種方式各有优点,投资人可以视自己的需求、风险偏好度及预定支付的投资额度,结合当前市场情况,决定采用哪一種投资方式。如在对股市趋势不能作出明确判断时,您可以采用定期定额投资的方式；在股市明显回暖时则可以一次买进。当然也可以两種方式搭配使用。不论您选择了何種基金或何種投资方式,在一段时间之后,一定要进行定期的检视,或可巧用基金转换,以免错过最佳的获利了结或停损机会。
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